Über Monate herrschte Hochbetrieb in der Yuh-Produktküche. Es brodelte, dampfte und blubberte wie verrückt und nach zig überkochenden Brainstorms und hitzigen Debatten wurde schliesslich die knackige Idee für ein «Finanzhäppchen» der Superlative ausgegoren: Yuh 3a – die Säule 3a, die dein Erspartes nicht nur anlegt, sondern klug investiert. Damit nicht genug, denn der Leckerbissen ist ausserdem mit 5 unterschiedlichen Investitionsstrategien garniert, die je nach Geschmack und Vorliebe auf unterschiedliche Risikobedürfnisse bzw. Ertragserwartungen eingehen. Schauen wir uns die Strategien, von «Mild» bis «Feurig», einfach mal gemeinsam an, denn Eines ist sicher: Auch dir wird dabei das Wasser im Mund zusammenlaufen…
Mild
Risikostufe
Mit einem sanften 20% an Unternehmensinvestitionen wird es hier kein Herzrasen geben.
Leistung
Geschätzter Ertrag pro Jahr: 2.9%
Volatilität: 5.6%
Die milde Strategie kitzelt deine Geschmacksnerven nur ganz leicht und eignet sich für alle die, die den Satz «No risk, no fun» so nicht unterschreiben wollen. Das Portfolio enthält zum Grossteil Anleihen (ca. 2/3) und der Rest besteht aus Aktien, Immobilienfonds, Devisen (ausschliesslich CHF) und dem Edelmetall Gold.
Die Investitionen der milden Strategie konzentrieren sich in unterschiedlicher Gewichtung auf ausgewählte Wirtschaftssektoren, allen voran Gesundheitswesen, Basiskonsumgüter sowie Industrie und Finanzwesen.
Drei viertel der Investitionen passiert hier hauptsächlich auf lokalem Terrain, also in der Schweiz, gefolgt von den USA.
Das Portfolio beinhaltet «Big Player» wie etwa Nestlé, Roche, UBS oder Richemont.
Die milde Strategie baut zu 100% auf die heimische Währung: den Schweizer Franken.
Herzhaft
Risikostufe
Ein bisschen kräftiger ist die 40:60 Risikoparität dieser Strategie. Schlag zu!
Leistung
Geschätzter Ertrag pro Jahr: 3.7%
Volatilität: 7.6%
Diese Strategie bringt Pep in dein Portfolio, denn hier halten sich die Anteile an Anleihen und Aktien (u.a. Nestlé und Apple) die Waage und machen zusammen den grössten Batzen aller Anlagen aus. Für den Extrahauch Aroma sorgen dann noch Immobilenfonds, das Edelmetall Gold und Devisen (grossteils CHF).
Die herzhafte Strategie investiert in ein breites Spektrum an Wirtschaftssektoren, allen voran Gesundheitswesen, Basiskonsumgüter, Finanz und IT.
Die Investments verteilen sich hier hauptsächlich auf die Schweiz und die USA.
Grosse Fische, wie Nestlé, Roche, Apple und Microsoft ziehen in diesem Portfolio ihre Bahnen.
Zahlreiche Fremdwährungen bilden einen der Bausteine dieser Strategie, doch den grössten Teil macht dabei der Schweizer Franken aus.
Würzig
Risikostufe
60% deines Vermögens sind in einem würzigen Mix aus Anlageprodukten investiert. Schwitzen kann vorkommen.
Leistung
Geschätzter Ertrag pro Jahr: 4.7%
Volatilität: 10%
Dieser spicy Mix hat eine leicht erhöhte Volatilität. Das liegt daran, dass er zu ca. 2/3 aus Aktien und 1/3 aus Anleihen besteht. Immobilienfonds, Devisen (hauptsächlich CHF und USD) und das Edelmetall Gold runden die Kreation ab und verleihen ihr das gewisse Etwas.
Gesundheitswesen, Basiskonsumgüter, IT, Finanzwesen und Industrie sind die wichtigsten Puzzlesteine der würzigen Strategie.
Die Hauptinvestments in der Schweiz und den USA verleihen dieser Strategie ein ausgewogenes Mass an Würze.
Dank dieser Strategie kannst du dich getrost zu den Aktionär*innen von prestigeträchtigen Unternehmen wie Nestlé, Apple oder Richemont zählen.
Wichtige Weltwährungen wie der Schweizer Franken und der US-Dollar sind die Stars in diesem Portfolio.
Scharf
Risikostufe
Es wird heiss. 80% deines Vermögens ist angelegt, was risikoreich ist, sich aber auch auf die lange Sicht eignet.
Leistung
Geschätzter Ertrag pro Jahr: 5.6%
Volatilität: 13%
Achtung, jetzt wird’s heiss! Aktien (u.a. Nestlé, Roche und Amazon) nehmen bei dieser Strategie einen grossen Platz ein und heizen deinem Portfolio ordentlich ein. Ausserdem findest du hier auch noch Anleihen, Immobilienfonds, Devisen (hauptsächlich CHF) und Edelmetallen in kleinen Dosen.
Die unverzichtbare Zutaten für diese Strategie kommen aus den Bereichen Gesundheitswesen, IT, Basiskonsumgüter und Finanzwesen.
Die Haupt-Investments in den USA und der Schweiz zaubern das gewisse Etwas in dieses Portfolio.
Beim nächsten Party-Smalltalk kannst du damit angeben, Aktionär*in von Apple, Microsoft und Amazon zu sein, denn sie alle (und noch mehr) sind Teil dieses Portfolios.
Die scharfe Strategie baut hauptsächlich auf die heimische Währung, den Schweizer Franken.
Feurig
Risikostufe
Wie wenn sie beim Inder sagen, dass das Curry wirklich scharf sei. 99% angelegtes Vermögen ist ein intensives Erlebnis.
Leistung
Geschätzter Ertrag pro Jahr: 6.4%
Volatilität: 15.1%
Ay, caramba! Wäre diese Strategie eine Chili-Schote, dann wäre ihr Name vermutlich Jalapeño, denn sie strotzt vor Aktien (Nestlé, Roche, Novartis und Apple sind unter den Top 10) und lässt anderen Anlagen nur wenig Platz. Hohe Renditechancen, aber nichts für schwache Nerven.
Der Investment-Mix in den Bereichen Gesundheitswesen, IT, Basiskonsumgüter, Finanzwesen u.a. macht hier das Rennen.
Zu den Puzzleteilen dieses Portfolios zählen hauptsächlich hochrangige Blue-Chip-Aktien.
Zu den Puzzleteilen dieses Portfolios zählen hauptsächlich hochrangige Blue-Chip-Aktien.
Während internationale Währungen wie der Hongkong-Dollar oder die Indische Rupie ebenfalls präsent sind, bildet der Schweizer Franken den heissen Kern dieser Strategie.