Zunächst die Kurzform für Eilige:
  • Dollar Cost Averaging (DCA), auf Deutsch auch Durchschnittskosteneffekt genannt, ist eine Anlagestrategie, bei der man regelmässig einen festen Betrag investiert und so den Stress von Marktfluktuationen verringern kann.
  • Zu den Vorteilen von DCA gehören unter anderem weniger Stress und stetige Anlagegewohnheiten. Ausserdem besteht keine Notwendigkeit, den perfekten Zeitpunkt am Markt (Market Timing) abzupassen.
  • Erfolgsbeispiel: John investiert pro Monat 100 CHF. Wenn die Kurse niedrig sind, kauft er mehr Aktien, so dass sein Anlageportfolio mit der Zeit immer weiter wächst.
  • DCA im Vergleich zur Anlage von Einmalbeträgen: Durch DCA streust du deine Anlagen, so dass Risiken gemindert und die Durchschnittskosten pro Aktie potenziell verringert werden.
  • Yuh unterstützt DCA mit Funktionen wie Fractional Trading, automatischen Anlagen und ETF-Sparplänen ohne Trading-Gebühren. Das macht es für Anleger einfacher, klein anzufangen und ihr Vermögen Schritt für Schritt aufzubauen.
Die Wall Street. Das Zentrum des Geldes und ein Haifischbecken für Trader auf der Jagd nach dem nächsten Jackpot. Sinnbild für Reichtum, Chancen und atemberaubende Risiken. Aber keine Angst, mit diesem Artikel wollen wir nicht versuchen, dich in ein finanzielles Desaster zu stürzen. Vielmehr wollen wir dir Dollar Cost Averaging (DCA) vorstellen – deine entspannte Möglichkeit, die Emotionen beim Investieren aussen vorlässt und eine zuverlässige Strategie bietet, um durch die unvorhersehbaren (haifischverseuchten) Gewässer des Marktes zu navigieren.

💲 Was ist Dollar Cost Averaging (DCA)?

Auch wenn sich der Begriff sehr komplex anhört, ist DCA keine Raketenwissenschaft. Bei DCA geht es einfach darum, regelmässig und automatisch einen festen Geldbetrag anzulegen, ganz gleich, wie sich der Markt gerade entwickelt. Das könnte bedeuten, jeden Monat Geld in deine Lieblingsaktien, ETFs oder sogar Kryptos zu investieren. Du fragst dich, warum? Weil es darum geht, so stressfrei und diszipliniert wie nur möglich zu investieren. Wenn die Kurse niedrig sind, kaufst du mehr, wenn die Kurse hoch sind, kaufst du weniger. Dadurch gleichen sich die Kosten im Laufe der Zeit aus. Du brauchst also nicht mehr zu versuchen, wie ein Zauberer der Wall Street mit einer Kristallkugel den optimalen Zeitpunkt am Markt zu erwischen. Und dein Stress-Level? Absolut 0!

Wie ein Millionär investieren, mit dem Budget eines Tellerwäschers

Stellen wir uns jemanden vor, der hart arbeitet, aber nur den Lohn eines Tellerwäschers verdient. Nennen wir diesen Jemand John. John meint, dass es einen Weg geben muss, um sein Vermögen auszubauen. Clever wie er ist, beginnt er, monatlich in einen Dollar Cost Averaging-Plan anzulegen, und investiert 100 CHF in eine Aktie seiner Wahl. In einigen Monaten ist der Markt im Aufwind und John erhält für sein Geld etwas weniger Aktien. In anderen Monaten ist der Markt auf Talfahrt und John kann mit seinen 100 CHF mehr Aktien kaufen. Tägliche Börsennachrichten bringen John nicht ins Schwitzen, und bei Kurseinbrüchen rauft er sich nicht die Haare. Stattdessen sieht John, wie sein Anlageportfolio wächst und gedeiht.
 
Sollen wir das Ganze mal mit Zahlen unterlegen?
Wie die obige Tabelle zeigt, konnte John den Kurseinbruch im dritten Monat nutzen. Das hat die Durchschnittskosten pro Aktie deutlich verringert. Auch wenn der Kurs in vier von fünf Monaten bei 4 CHF oder mehr lag, betrugen die Durchschnittskosten pro Aktie günstige 3.70 CHF, so dass insgesamt 135 Aktien gekauft werden konnten.

Wie sieht das Ganze ohne Dollar Cost Averaging-Strategie aus? 💸

Einen Einmalbetrag ohne den Timing-Faktor zu investieren, kann funktionieren, ist in der Regel aber mit höheren Risiken verbunden. Market Timing ist bekanntermassen schwer, sogar für Profis, und kann zu verpassten Chancen oder grösseren Verlusten führen. Hier ein Szenario, bei dem Dollar Cost Averaging keine Rolle spielt:
Was ist hier passiert? In diesem Szenario beschloss der Anleger, im ersten Monat ebenfalls 500 CHF zu investieren. Dadurch ergeben sich Durchschnittskosten von 5 CHF pro Aktien bei insgesamt 100 Aktien. In einer perfekten Welt hätte der Anleger einen Plausch mit dem Wahrsager seines Vertrauens geführt, der ihm geraten hätte, das ganze Geld im dritten Monat zu investieren. Dann hätte er 250 Aktien kaufen können. Marktvolatilität ist jedoch unberechenbar. Auch hier sticht DCA hervor: Diese Anlagestrategie streut deine Anlagen im Laufe der Zeit. Damit verringert sich das Risiko, erstklassige Kaufgelegenheiten zu verpassen.

Was macht DCA zum besten Freund von Anlegern?

Wenn du von den Vorteilen des Dollar Cost Averaging noch nicht überzeugt bist, spricht das vielleicht direkt dein Herz an (auch auf die Gefahr hin, ziemlich kitschig zu klingen): Sich für DCA zu entscheiden, ist wie die Entscheidung für eine stabile Beziehung, statt sich auf eine turbulente Romanze mit dem Markt einzulassen. DCA ist verlässlich, reduziert deinen Stress und kann zu einer fruchtbaren langfristigen Verbindung mit deinen Anlagen führen. DCA bedeutet aber noch viel mehr:
1. DCA fördert solide Anlagegewohnheiten
Durch Dollar Cost Averaging regelmässig und automatisch Beträge beiseitezulegen, bedeutet nicht nur investieren, sondern es geht auch darum, Gewohnheiten zu entwickeln, die sich halten. Es ist einfach, sich ablenken zu lassen und dein Geld, das eigentlich investiert werden sollte, für andere Verlockungen auszugeben. Doch mit automatischen Beiträgen erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass du an deinen Anlagezielen festhältst. Das fördert Disziplin, die sich am Ende auszahlt.
2. DCA ist reich an Chancen
Market Timing ist wie die Jagd nach Schatten — es ist nahezu unmöglich, die genauen Höhen und Tiefen vorherzusagen. DCA stellt sicher, dass du stets bereit bist, Chancen zu nutzen, wenn sich Chancen bieten. Ereignisse der jüngeren Vergangenheit wie z. B. die Marktturbulenzen rund um die Corona-Pandemie sind ein Paradebeispiel, wie wichtig es ist, eine stetige Anlagestrategie zu verfolgen. Wer in unsicheren Zeiten aufgehört hat zu investieren, hat möglicherweise erhebliche Gewinne verpasst, als der Markt später wieder anzog.
Einige hundert Franken auf einmal zu investieren, ist für die meisten Menschen erschwinglicher, so dass diese Strategie eher für kleinere Budgets geeignet ist.
3. DCA lässt Emotionen aussen vor
Eine hohe Summe in einer einzigen Transaktion zu investieren, kann zu verstärkten Emotionen führen und Bedauern auslösen, wenn das Timing nicht stimmt. DCA hilft, dieses Risiko zu begrenzen, indem deine Investitionen zeitlich gestreut werden. Nach Ansicht von Verhaltensökonomen sind Menschen tendenziell verlustscheu und reagieren stärker auf Verluste als auf Gewinne. Wer konsequent kleinere Beträge investiert, wird von Marktschwankungen wahrscheinlich weniger emotional beeinflusst.
Darüber hinaus kann der so genannte Ankereffekt — die Tendenz, an Anlagen festzuhalten, die bei historischen Höchstständen gekauft wurden — das Urteilsvermögen trüben. Dollar Cost Averaging hilft, diesem Effekt entgegenzuwirken, indem deine Einstiegspunkte diversifiziert werden. Das macht es leichter, bei deinem im Vorfeld festgelegten Anlageplan zu bleiben, ohne an einem einzelnen Kurspunkt hängen zu bleiben.

DCA und ETF-Sparpläne – das dynamische Duo, das du wählen solltest

DCA und ETF-Sparpläne sind wie ein Superpaar, das auf Dauer zusammenbleiben will. Wenn du dir anschaust, warum das so ist, stellen die Gründe keine Überraschung dar:
Beständigkeit liebäugelt mit Diversifikation
Wenn DCA und ETFs zusammenkommen, ist das Ergebnis ein verlässlicher und konsistenter Anlageansatz. Während ETFs von Natur aus Diversifikation bieten, gleicht DCA Marktschwankungen aus. Ein perfektes Zusammenspiel!
Erschwingliches Investieren
Die Kombination des disziplinierten Investmentansatzes von DCA mit der Kosteneffizienz von ETFs und der Möglichkeit, jeden Monat einen festen Betrag zu investieren, bietet eine effiziente und erschwingliche Möglichkeit, im Laufe der Zeit ein diversifiziertes Anlageportfolio aufzubauen.
Stress mindern
DCA und ETFs bilden ein dynamisches Duo, das dir hilft, den Stress, Markthöhen und -tiefen zu erkennen, zu verringern. Bist du bereit, die Früchte eines schrittweisen und kalkulierten Ansatzes für den Vermögensaufbau zu ernten?

👥 Sechs Anlegerprofile, die vom Dollar Cost Averaging profitieren

DCA fügt sich optimal in viele verschiedene Anlagestile ein. Erkennst du dich unter folgenden Anlegern wieder?
1. Langfristige Anleger
DCA kann helfen, Marktvolatilität auszugleichen und dein Portfolio im Laufe der Zeit stetig wachsen zu lassen.
2. Regelmässige Vermögensbilder
Du willst sehen, wie dein Vermögen stetig wächst, auch in einem inflationären Umfeld? DCA stellt sicher, dass dein Geld konsequent für dich arbeitet
3. Neuanleger
Du streckst gerade deine Fühler in Richtung Investieren aus? DCA ist eine hervorragende Möglichkeit, mit kleineren Beträgen zu beginnen und sich in die Materie einzuarbeiten.
4. Market-Timing-Vermeider
Keine Lust darauf, Market Timing zu versuchen? Mit DCA hat das Rätselraten, wann du kaufen solltest, ein Ende. Das macht Anlegen einfacher und weniger stressig.
5. Konsequente Sparer
DCA passt perfekt zu deinen Spargewohnheiten, so dass du mühelos ein finanzielles Polster aufbauen kannst. Deine Oma wäre stolz auf dich!
6. Stetige Anleger
Auch wenn der Markt auf Talfahrt geht, bleibst du bei deiner Anlagestrategie. DCA hält dich auf Kurs, egal ob es regnet oder die Sonne scheint.

🌟 Warum Yuh dein Partner bei DCA sein könnte

Ja, wir sind gerne deine Lieblings-App, die in der Welt des Investierens mit dir durch Dick und Dünn geht. Und DCA? DCA verkörpert im Grunde alles, wofür wir bei Yuh stehen. DCA soll dich in die Lage versetzen, intelligente, stressfreie Anlageentscheidungen zu treffen, dir helfen, dein Vermögen nach deinem eigenen Tempo aufzubauen, und dir letztendlich mehr Optimismus vermitteln, nicht nur in Bezug auf deine Finanzen, sondern dein Leben. Denk daran: Jede grosse Reise beginnt mit einem ersten Schritt — oder in diesem Fall mit einer regelmässigen Anlage.
 
Wir bei Yuh bieten dir eine Vielzahl von Möglichkeiten, die deine DCA-Reise zu einer Erfolgsgeschichte machen:
Fractional Trading
Mit Fractional Trading kannst du jeden beliebigen Betrag in jedes beliebige Wertpapier investieren, das in der App zur Verfügung steht. Ganz gleich, ob das 500 CHF oder 50 CHF sind, jeder Rappe zählt. Schon ab 25 CHF bist du mit von der Partie.
Automatische Anlagen
Einmal einrichten und vergessen: Mit automatischen Anlagen kannst du wöchentlich oder monatlich investieren. Konsistenz ist der Schlüssel zu deinem Erfolg.
Provisionsfreie ETFs
Yuh bietet sechs ETF Sparpläne ohne Trading Gebühren, u. a. auch die beliebtesten. So kannst du deine DCA-Reise beginnen, ohne Sorgen über zusätzliche Gebühren, die deine Erträge schmälern.
Niedrige Gebühren
Wie bei allen anderen Wertpapieren fangen die Gebühren bei gerade einmal 0.5 % an. Das sorgt dafür, dass deine Anlagen kosteneffektiv bleiben.
Null Depotgebühren
Mit Yuh kannst du investieren, ohne dir Sorgen über versteckte Kosten zu machen. Wir erheben keine Depotgebühren. Damit bleibt mehr von deinem hart verdienten Geld, wo es hingehört: in deiner Tasche.

Zusammenfassung

Dollar Cost Averaging (DCA) ist eine Möglichkeit, um Geld anzulegen, ohne dass dein Puls in die Höhe schnellt. Wenn du regelmässig einen festen Betrag in deine ausgewählten Anlagen investierst, wirken sich Marktschwankungen zu deinen Gunsten aus. Denn bei niedrigen Kursen kaufst du mehr und bei hohen Kursen weniger. Dadurch gleichen sich deine Anlagekosten im Laufe der Zeit aus. Market Timing ist also nicht notwendig, und tägliche Höhen und Tiefen bringen dich nicht ins Schwitzen. Die Geschichte von John zeigt, wie DCA Anlagen erschwinglich und stressfrei macht, auch mit dem Budget eines Tellerwäschers. DCA heisst, sich für einen stabilen und verlässlichen Weg zu entscheiden, und nicht am Markt Achterbahn zu fahren. Mit DCA entwickelst du gute Anlagegewohnheiten, nutzt Chancen ohne Vermutungen und lässt Emotionen bei deinen Finanzentscheidungen aussen vor. Plus die Kombination von DCA mit ETFs? Eine clevere Entscheidung für konsistentes diversifiziertes Wachstum. Yuh ist ein wahrer DCA-Meister und bietet Instrumente wie Fractional Trading und automatische Anlagen, damit du deine finanzielle Reise reibungslos und voller Optimismus antreten kannst.
 
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