Langfristiger Vermögensaufbau mit ETF-Sparplänen für Anfänger

 
Wenn du NICHT nach einer entspannten Möglichkeit suchst, langfristig Vermögen aufzubauen, dann solltest du hier besser NICHT weiterlesen …
Ah, du bist ja noch da! Super, dann lass uns loslegen! Du bist Anfänger in Sachen Geldanlage und möchtest in ETFs investieren? Schon mal etwas von ETF-Sparplänen gehört? Sie sind eine einfache und effektive Möglichkeit, um dein Geld langfristig und breit gestreut anzulegen. Wir führen dich Schritt für Schritt durch den Prozess, zeigen dir, wie du mit minimalen Kosten einen ETF-Sparplan startest, und wie du dabei den kraftvollen Zinseszinseffekt für dich arbeiten lässt.

Auch wenn es fantastisch klingen würde: ETF steht nicht für «Endlos Traumhafte Finanzen», sondern für Exchange Traded Fund. Das ist ein börsengehandelter Fonds, der einen Index, eine Branche oder einen bestimmten Markt abbildet. Ein bekanntes Beispiel für einen solchen Index ist der SMI (Swiss Market Index).
 
Mit einem ETF investierst du automatisch in eine Vielzahl von Wertpapieren. Für Neulinge, die in ETFs investieren möchten, ist das eine unkomplizierte Möglichkeit, das Geld breit zu streuen und das Verlustrisiko zu verringern. Durch diese Diversifikation wird das Verlustrisiko verringert, da Verluste einzelner Unternehmen oft durch die Gewinne anderer im ETF enthaltenen Unternehmen ausgeglichen werden können. ETFs bieten dir in der Regel eine geringere Volatilität im Vergleich zu einzelnen Aktien, da sie häufig ganze Marktsegmente und Branchen abdecken.

Da ETFs nicht versuchen, den Markt zu schlagen, wie es bei aktiven Fonds der Fall ist, sind die Kosten typischerweise deutlich tiefer als bei aktiv gemanagten Fonds . Du solltest jedoch darauf achten, dass du ETFs mit möglichst niedriger TER auswählst. Die TER (Total Expense Ratio oder Gesamtkostenquote) gibt an, wie viel Prozent die Verwaltung des Fonds jährlich kostet. Diese Kosten werden vom Fondsverwalter (z.B. iShares, Vanguard oder Invesco) direkt in Abzug gebracht. Auch die Handelskosten sind günstiger als bei traditionellen Investmentfonds, da keine Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren anfallen. Ein weiterer Vorteil: ETFs werden an der Börse gehandelt, du kannst sie somit jederzeit wieder verkaufen. Ein ETF-Sparplan bietet somit eine kostengünstige, diversifizierte und flexible Möglichkeit, um dein Geld zu investieren.

Wenn du bis hier gelesen hast, dann lies weiter, denn jetzt wird’s richtig spannend. Für den langfristigen Vermögensaufbau ohne hohe Risiken ist eine breit diversifizierte Anlagestrategie unerlässlich. Durch die Verteilung deines Kapitals auf verschiedene Branchen, Währungen sowie Regionen minimierst du das Risiko und erhöhst die Chancen auf stabile Renditen. Diversifikation trägt zur Stabilität deines Portfolios bei und minimiert allfällige Verluste. Achte auch auf niedrige Gebühren, denn selbst kleine Unterschiede können über die Jahre eine beträchtliche Differenz ausmachen. Je niedriger die Gebühren, desto höher deine Renditechancen.
 
Hier kommen die ETF-Sparpläne ohne Trading-Gebühren von Yuh genau richtig. Mit einem ETF-Sparplan kannst du regelmässig kostengünstig und breit diversifiziert investieren, ohne dir den Kopf über den perfekten Kaufzeitpunkt zerbrechen zu müssen. Deine Investitionen werden im von dir festgelegten Rhythmus (wöchentlich oder monatlich) automatisch ausgeführt. Besonders bei einem langen Anlagehorizont sind die ETF-Sparpläne ohne Trading-Gebühren von Yuh ideal, denn während der Ansparphase fallen ausser den obligatorischen Stempelsteuern keine weiteren Gebühren beim Kauf an. Einmal eingerichtet, läuft dein ETF-Sparplan quasi von allein. Du kannst dich entspannt zurücklehnen und dein Leben geniessen, ohne dir Sorgen um deine finanzielle Zukunft machen zu müssen.

Wenn du regelmässig ETFs kaufen willst, bietet sich ein ETF-Sparplan an. Damit investierst du in regelmässigen Abständen einen festgelegten Betrag. Dies ermöglicht es dir, vom Durchschnittskosteneffekt – auf Englisch «Dollar-Cost Averaging» – zu profitieren und kontinuierlich Vermögen aufzubauen. Durch regelmässige Investitionen kaufst du zu verschiedenen Kursen ein und läufst nicht Gefahr, den ganzen Betrag zu einem Zeitpunkt mit hohen Kursen zu investieren.
 
Ein ETF-Sparplan sorgt ausserdem für einen disziplinierten Vermögensaufbau, da der Sparplan – nachdem du ihn einmal eingerichtet hast – automatisch läuft und du dich nicht weiter mit der Geldanlage befassen musst. Ein Teil deines Einkommens wird somit fortlaufend automatisiert angelegt. Die Höhe der Einzahlungen oder das Investitionsintervall kannst du selbstverständlich jederzeit anpassen. Durch die Kombination von Disziplin, Kosteneffizienz und Flexibilität ist ein ETF-Sparplan eine einfache und effektive Methode, um langfristig Vermögen aufzubauen.

Zuerst musst du dir einen oder mehrere ETFs aussuchen. Yuh bietet aktuell eine Reihe von ETFs an, die du alle auch per ETF-Sparplan besparen kannst. Bei sechs ETFs entfallen die Kaufgebühren ganz und sie können also ohne Trading-Gebühren bespart werden. Es fallen einzig die Stempelsteuern sowie die Kosten für die Verwaltung des ETFs (TER) an. Folgende ETFs sind ohne Trading-Gebühren besparbar:
 

• iShares SMI ETF (CH): Du investierst in die 20 grössten Schweizer Unternehmen und profitierst von deren Erfolg.
• iShares MSCI World CHF Hedged UCITS ETF (Acc): Dein Investment wird breit gestreut und deckt die Unternehmen der entwickelten Welt ab.
• Vanguard FTSE All-World UCITS: Hier legst du dein Geld in grosse und mittelgrosse Unternehmen aus sowohl entwickelten als auch aufstrebenden Märkten an.
• Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS: Du setzt auf Unternehmen, die nicht nur gross und mittelgross sind, sondern auch überdurchschnittliche Dividenden ausschütten.
• Invesco EQQQ Nasdaq-100 UCITS ETF CHF Hdg Acc: Dein Geld wird in die leistungsstärksten Nicht-Finanzaktien der NASDAQ investiert.
• Invesco CoinShares Global Blockchain UCITS ETF Acc: Mit diesem ETF unterstützt du Unternehmen, die im Blockchain-Ökosystem eine Rolle spielen.

 
Sobald du dich für einen oder mehrere ETFs entschieden hast, kannst du festlegen, wie viel (es besteht eine Mindestanlage von 25 CHF) und mit welcher Regelmässigkeit (wöchentlich oder monatlich) du in den Sparplan einzahlen willst. Unter der Voraussetzung, dass du ausreichend Geld auf deinem Yuh-Konto hast, wird der festgelegte Betrag fortan laufend automatisch investiert. Selbstverständlich kannst du den Betrag jederzeit anpassen bzw. den Sparplan pausieren oder beenden.

1. Gut planen: Bestimme deinen verfügbaren Sparbetrag (z.B. 150 CHF pro Monat) und deinen Anlagehorizont (z.B. 20 Jahre).
2. ETFs auswählen: Wähle den ETF bzw. die ETFs, die du besparen möchtest.
3. Sparplan einrichten und verwalten: Bestimme dein Einzahlungsintervall (wöchentlich oder monatlich) sowie den Ausführungstag. Wenn sich deine Lebensumstände ändern, kannst du den Sparplan jederzeit beenden oder bearbeiten.

Die Preise von Aktien, Immobilien und anderen Vermögenswerten hängen von Angebot und Nachfrage ab – was es fast unmöglich macht, den idealen Einstiegszeitpunkt zu erwischen. Die Kurse bewegen sich nicht in einer geraden Linie; es gibt immer wieder Momente, in denen sie stagnieren oder sogar nachgeben. Doch selbst nach Börsenkorrekturen haben sich die Märkte bisher immer wieder erholt. Langfristig gesehen wächst die Weltwirtschaft kontinuierlich weiter. Wenn du darauf wartest, den perfekten Zeitpunkt zu erwischen, verpasst du wertvolle Chancen, in denen dein Geld bereits für dich arbeiten könnte. Niemand hat eine Glaskugel, um den perfekten Zeitpunkt vorherzusagen, daher macht es Sinn, dein Kapital auf der Basis einer langfristigen und für dich passenden Anlagestrategie zu investieren.
 
Ein anschauliches Beispiel zeigt, warum Zuwarten fatal sein kann: Im August 1979 titelte das Anlegermagazin Businessweek: «Der Tod der Aktien – Wie die Inflation den Aktienmarkt zerstört! » Rund 45 Jahre später wissen wir, dass dieses Szenario nicht eingetreten ist. Der Dow Jones, der bekannteste Aktienindex der USA, hat in dieser Zeit um über 4’500% zugelegt. Hätte jemand 1979 nur 100 USD breit diversifiziert angelegt, wäre das Investment heute über 4’500 USD wert.
 
Es ist entscheidend, an deiner Anlagestrategie festzuhalten, um impulsive Entscheidungen aus dem Bauch heraus zu vermeiden. Die Börse ist unvorhersehbar – selbst Experten haben keinen klaren Blick in die Zukunft. Was du jedoch kontrollieren kannst, ist dein eigenes Verhalten beim Investieren. Emotionen und Unsicherheiten sind oft die Hauptursachen für Fehlentscheidungen. Bleib deiner Strategie treu, egal, was gerade in der Welt oder an den Märkten passiert. Wenn du dich von Angst leiten lässt, riskierst du, zum denkbar ungünstigsten Zeitpunkt zu verkaufen.
 
Mit einem Sparplan investierst du dein verfügbares Geld automatisiert und diszipliniert, ohne dich von Emotionen leiten zu lassen. So vermeidest du die Versuchung, auf den perfekten, unvorhersehbaren Zeitpunkt zu warten.

Mit einem ETF-Sparplan bist du am erfolgreichsten, wenn du einen langen Anlagehorizont verfolgst. Dein stärkster Verbündeter beim Vermögensaufbau ist nämlich Zeit. Je länger du investiert bleibst, desto wahrscheinlicher ist es, dass du dank des Zinseszinseffekts dein Anlageziel erreichst. Zinseszinsen entstehen, wenn Zinsen auf bereits erzielte Zinserträge gezahlt werden. Anstatt die erhaltenen Zinsen oder Dividenden aus deinen ETF-Investitionen auszugeben, werden sie reinvestiert. Im nächsten Jahr erhältst du dann auf die bereits erwirtschafteten Zinsen erneut Zinsen. Je länger du diesen Prozess laufen lässt, desto mächtiger wird der Zinseszinseffekt – dein Kapital wächst also nicht einfach linear, sondern exponentiell.
 
Für Anfänger, die in ETFs investieren möchten, ist es besonders wichtig, frühzeitig zu starten, um optimal von der Power des Zinseszinseffekts zu profitieren. Albert Einstein nannte den Zinseszinseffekt nicht umsonst das achte Weltwunder. Ein anschauliches Beispiel dafür ist die 72er-Regel: Teile die Zahl 72 durch den erwarteten durchschnittlichen Jahresertrag, und du weisst, wie lange es dauert, bis sich dein Vermögen verdoppelt. Bei einer Rendite von 4% dauert es 18 Jahre (72:4=18), bis sich dein Kapital verdoppelt. Im Vergleich dazu bräuchtest du bei einem Zinssatz von 1% auf einem Sparkonto ganze 72 Jahre, um denselben Effekt zu erzielen. Der Schweizer Aktienmarkt hat seit 1969 eine durchschnittliche Rendite von über 8% pro Jahr erwirtschaftet, was bedeutet, dass sich dein Vermögen hier bereits alle neun Jahre verdoppelt hätte.
 
Allerdings bedeutet eine Verdoppelung des Betrags nicht automatisch, dass du dir doppelt so viel leisten kannst. Aufgrund der von den Zentralbanken angestrebten Inflation von etwa 2% verliert dein Geld an Kaufkraft. Du benötigst also eine Rendite in Höhe der Inflation, um dir zukünftig das Gleiche leisten zu können.
 
Um die Wirkung des Zinseszinseffekts zu veranschaulichen, empfehlen wir die Nutzung eines Zinseszinsrechners. Damit kannst du berechnen, wie sich ein beliebiger Betrag über die Zeit entwickelt. Sobald du einige Varianten durchgerechnet hast, wirst du sehen, wie positiv sich die Zeit auf den Anlageerfolg auswirkt. Starte daher frühzeitig mit dem Investieren, um optimal vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

• Früh anfangen und regelmässig investieren: Je früher du loslegst, desto mehr kannst du vom Zinseszinseffekt profitieren. Mit einem ETF-Sparplan läuft der Vermögensaufbau fast von selbst – du investierst regelmässig und automatisch.
• Langfristige Ziele setzen: Definiere eine Anlagestrategie und halte daran fest. Ein Anlagehorizont von mindestens 5 bis 10 Jahren gibt dir genug Zeit, um Marktschwankungen gelassen zu überstehen.
• Diversifizieren: Streue deine Investitionen über verschiedene Anlageklassen, Märkte, Branchen, Regionen und Währungen. Für Anfänger, die in ETFs investieren, ist das ein entscheidender Faktor, um das Risiko zu minimieren.
• Geduld bewahren: Lass dich nicht von kurzfristigen Marktentwicklungen verunsichern. Bleib deiner Anlagestrategie treu und investiere kontinuierlich weiter.
• Auf niedrige Gebühren achten: Hohe Gebühren können die Rendite auffressen. Achte bei der Auswahl deiner Anlagen deshalb immer auf tiefe Gebühren. Besonders attraktiv sind die sechs ETFs von Yuh, die du über den Sparplan ganz ohne Trading-Gebühren kaufen kannst