Augmente ton patrimoine à long terme avec des plans d’épargne en ETF pour débutants

 
Si tu n’es PAS à la recherche d’une solution simple pour te constituer un patrimoine à long terme, alors tu ferais peut-être mieux de ne pas lire la suite…
Tu es toujours là? Dans ce cas, allons-y! Tu es novice en matière d’investissement et tu souhaites investir dans des ETFs? As-tu déjà entendu parler des plans d’épargne en ETF? Ils sont un moyen efficace et accessible pour investir ton argent de façon diversifiée, avec une perspective à long terme. Dans cet article, nous te montrons étape par étape comment débuter un plan d’épargne en ETF avec une mise de départ réduite, et t’expliquons comment tirer parti du puissant effet des intérêts composés pour faire fructifier ton épargne.

Non, ETF ne veut pas dire «Épargne Tranquille et Flexible»– même si ça fait rêver! ETF signifie en réalité Exchange Traded Fund, ou fonds négocié en bourse. Ces fonds répliquent un indice, un secteur ou un marché spécifique. Par exemple, un indice bien connu en Suisse est le SMI (Swiss Market Index).
 
Avec un ETF, tu investis automatiquement dans une large sélection de titres. Pour les débutants qui souhaitent investir dans des ETFs, c’est une manière simple de répartir leur investissement et de réduire le risque de perte. En effet, diversifier ton capital contribue à diminuer les risques. Pourquoi? Parce que si certaines entreprises subissent des pertes, celles-ci peuvent être compensées par les performances d’autres entreprises également présentes dans l’ETF. En général, les ETFs sont aussi moins volatiles que les actions individuelles, car ils couvrent souvent des segments de marché entiers ou plusieurs secteurs à la fois.

Comme les ETFs ne cherchent pas à surperformer dans le marché, contrairement aux fonds gérés activement, leurs coûts sont généralement bien inférieurs. L’une des choses à surveiller lors du choix de ton ETF, c’est le TER (Total Expense Ratio, ou ratio des dépenses totales). Le TER représente le pourcentage des frais annuels prélevés pour la gestion du fonds. Ces frais sont automatiquement déduits par le gestionnaire du fonds (comme iShares, Vanguard ou Invesco, par exemple). Tu devrais donc préférer des ETFs dont le TER est le plus bas possible. En plus de ces frais de gestion peu élevés, les ETFs ont l’avantage de limiter les coûts de transaction, car ils n’imposent pas de frais de souscription ou de rachat comme les fonds traditionnels. Autre atout, et pas des moindres: étant négociés en bourse, les ETFs peuvent être revendus à tout moment, te permettant de garder une flexibilité totale. En résumé, les plans d’épargne en ETF représentent une solution peu coûteuse, diversifiée et flexible pour faire travailler ton argent efficacement.

Si tu es encore là, c’est que ça t’intéresse vraiment! Pour bâtir un patrimoine à long terme tout en limitant les risques, il est essentiel de suivre une stratégie d’investissement bien diversifiée. En répartissant ton capital sur différents secteurs, devises et régions, tu réduis les risques tout en augmentant tes chances d’obtenir des rendements stables. La diversification est la clé pour assurer la stabilité de ton portefeuille et atténuer les pertes éventuelles. N’oublie pas non plus que les frais jouent un rôle crucial: même de petites différences peuvent avoir un impact significatif sur ton rendement sur le long terme. Plus les frais sont bas, plus tes gains potentiels augmentent.
 
C’est ici que les plans d’épargne en ETF sans frais de trading proposés par Yuh prennent tout leur sens. Avec ces plans, tu peux investir régulièrement de manière diversifiée, sans avoir à te soucier du meilleur moment pour acheter. Tes investissements sont effectués automatiquement selon la fréquence que tu choisis (hebdomadaire ou mensuelle). Ces plans sont particulièrement adaptés pour un horizon d’investissement à long terme, car pendant la phase d’épargne, les seuls frais à payer sont les droits de timbre obligatoires. Une fois ton plan d’épargne en ETF en place, ton patrimoine se constitue presque tout seul, te permettant de te détendre et de profiter de la vie sans te préoccuper constamment de ton avenir financier.

Si tu envisages d’acheter régulièrement des ETFs, un plan d’épargne est la solution idéale. En investissant un montant fixe à intervalles réguliers, tu bénéficies de l’effet de coût moyen – aussi appelé «dollar-cost averaging». Cela signifie que tu investis à différents moments et à différents prix, et que tu évites ainsi d’investir tout ton capital lorsque les prix sont élevés.
 
En plus, un plan d’épargne en ETF favorise une démarche méthodique pour te constituer un patrimoine. Une fois que tu as mis en place ton plan, il fonctionne automatiquement, sans que tu aies besoin d’y penser. Une partie de tes revenus est ainsi investie de manière continue et automatisée. Et bien sûr, tu gardes toujours la possibilité d’ajuster le montant de tes versements ou la fréquence d’investissement en fonction de ta situation. En combinant discipline, rentabilité et flexibilité, un plan d’épargne en ETF est une méthode simple et efficace pour construire ton patrimoine à long terme.

Tout d’abord, il faut choisir un ou plusieurs ETFs. Yuh propose actuellement une gamme de ETFs, tous adaptés pour les plans d’épargne en ETF, dont six sont exempts de frais de trading. Seuls les droits de timbre obligatoires et les frais de gestion (TER) de l’ETF restent à ta charge. Voici quelques exemples d’ETFs avec lesquels tu peux épargner sans frais de trading:
 

• iShares SMI ETF (CH): investis dans les vingt plus grandes entreprises suisses et profite de leur succès.
• iShares MSCI World CHF Hedged UCITS ETF (Acc): ton investissement couvre un large éventail d’entreprises implantées dans les pays industrialisés.
• Vanguard FTSE All-World UCITS: tu investis dans de grandes et moyennes entreprises des marchés développés et émergents.
• Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS: cet ETF cible les entreprises de grande taille et de taille moyenne, mais surtout offrant des dividendes supérieurs à la moyenne.
• Invesco EQQQ Nasdaq-100 UCITS ETF CHF Hdg Acc: ton capital est investi dans les entreprises non financières les plus performantes du NASDAQ.
• Invesco CoinShares Global Blockchain UCITS ETF Acc: avec cet ETF, tu soutiens des entreprises impliquées dans l’écosystème de la blockchain.

 
Une fois que tu as sélectionné tes ETFs, il te suffit de définir le montant que tu souhaites investir (minimum 25 CHF) et la fréquence de tes versements (hebdomadaire ou mensuelle). Si ton compte Yuh dispose de fonds suffisants, cette somme sera investie automatiquement selon la périodicité choisie. Tu peux bien sûr ajuster le montant, et suspendre ou mettre fin à ton plan à tout moment.

1. Planifie tes finances: Définis combien tu aimerais épargner chaque mois (par exemple 150 CHF) et sur combien de temps (par exemple 20 ans).
2. Choisis tes ETFs: Sélectionne le ou les ETFs dans lesquels tu veux investir.
3. Configure et gère ton plan d’épargne: Définis la fréquence de tes versements (hebdomadaire ou mensuelle) ainsi que la date d’exécution. En cas de changement de situation, tu peux adapter ou arrêter ton plan quand tu le souhaites.

Le marché des actions, de l’immobilier et autres actifs est influencé par l’offre et la demande, rendant impossible la prédiction du moment parfait pour investir. Les prix fluctuent, et il y aura toujours des périodes de stagnation ou de baisse. Toutefois, l’histoire a montré que les marchés se redressent après des corrections, et l’économie mondiale continue de croître sur le long terme. Attendre le moment idéal revient souvent à manquer des opportunités où ton argent aurait déjà pu commencer à travailler pour toi. Personne ne peut prédire l’avenir avec certitude, c’est pourquoi il est sage d’adopter une stratégie d’investissement à long terme adaptée à tes besoins.
 
Un exemple marquant: en août 1979, le magazine Businessweek titrait «La mort des actions – comment l’inflation détruit le marché des actions!» Pourtant, 45 ans plus tard, on sait que le marché des actions est toujours bien vivant et le Dow Jones – l’indice le plus connu aux États-Unis – a progressé de plus de 4’500%. Si quelqu’un avait investi 100 USD de manière diversifiée à cette époque, cet investissement vaudrait aujourd’hui plus de 4’500 USD.
 
Pour éviter les décisions impulsives et basées sur l’émotion, il est essentiel de suivre ta stratégie. Même les spécialistes ne peuvent pas prévoir l’évolution des marchés avec certitude. Ce que tu peux contrôler, c’est ton comportement face à l’investissement. Les émotions, telles que la peur ou l’incertitude, conduisent souvent à de mauvais choix. Reste fidèle à ta stratégie, quoi qu’il se passe dans le monde ou sur les marchés. Si tu te laisses guider par la peur, tu risques de vendre au pire moment.
 
Un plan d’épargne te permet d’investir régulièrement de manière automatisée et disciplinée, sans te laisser influencer par tes émotions. Tu évites ainsi la tentation d’attendre un moment parfait, impossible à prévoir avec certitude.

Avec un plan d’épargne en ETF, l’investissement à long terme te permettra d’obtenir les meilleurs résultats. Le principal atout pour bâtir ton patrimoine est le temps. Plus tes investissements durent longtemps, plus tu maximises tes chances d’atteindre tes objectifs grâce à l’effet des intérêts composés. Ceux-ci apparaissent lorsque des intérêts sont générés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà accumulés. Au lieu de dépenser les intérêts ou les dividendes reçus de tes investissements dans un ETF, réinvestis-les. L’année suivante, tu gagneras des intérêts sur les intérêts précédents. Plus ce mécanisme se poursuit longtemps, plus il devient puissant, et ton capital croît de manière exponentielle plutôt que linéaire.
 
Pour les débutants qui souhaitent investir dans des ETFs, il est particulièrement important de commencer tôt afin de profiter au mieux de la puissance de l’effet des intérêts composés. Albert Einstein n’a pas hésité à qualifier cet effet de huitième merveille du monde. Un exemple pratique en est la règle des 72: il suffit de diviser 72 par le rendement annuel moyen attendu pour estimer combien de temps il faudra pour doubler ton capital. Par exemple, avec un rendement de 4%, il faudra 18 ans (72 ÷ 4 = 18) pour doubler ton capital. En comparaison, avec un taux d’intérêt de 1% sur un compte d’épargne, il faudrait 72 ans pour atteindre le même profit. Depuis 1969, le marché suisse des actions a généré un rendement moyen de plus de 8% par an, ce qui signifie que ton capital aurait doublé tous les neuf ans.
 
Cependant, doubler ton capital ne se traduit pas forcément par un doublement de ton pouvoir d’achat à cause de l’inflation, qui tourne autour de 2% par an. Pour maintenir ton pouvoir d’achat, il faut donc un rendement qui compense l’inflation.
 
Pour bien comprendre l’effet des intérêts composés, utilise un calculateur d’intérêt composé. Il te permettra de visualiser comment un montant peut évoluer. En testant différents scénarios, tu réaliseras à quel point le temps peut avoir un impact positif sur le succès de ton investissement. Commence donc à investir dès que possible pour tirer pleinement parti de cet effet.

• Commence tôt et investis régulièrement: Plus tu débutes rapidement, plus tu profites de l’effet des intérêts composés. Avec un plan d’épargne ETF, la constitution de ton patrimoine se fait presque automatiquement grâce à des investissements réguliers.
• Fixe-toi des objectifs à long terme: Établis une stratégie de placement et respecte-la. Un horizon de placement de cinq à dix ans te permet de traverser les fluctuations du marché avec plus de sérénité.
• Diversifie tes investissements: Répartis tes placements sur diverses classes d’actifs, marchés, secteurs, régions et devises. Pour les débutants qui investissent dans des ETFs, c’est un facteur déterminant pour minimiser les risques.
• Fais preuve de patience: Ne te laisse pas influencer par les variations à court terme du marché. Reste fidèle à ta stratégie et continue d’investir régulièrement.
• Opte pour des frais bas: Des frais élevés peuvent éroder tes rendements. Lorsque tu choisis tes placements, privilégie ceux avec des frais peu élevés. Les six ETFs de Yuh, disponibles sans frais de transaction via le plan d’épargne, sont particulièrement intéressants.