L’effet fulgurant des intérêts composés (l’intérêt que tu perçois sur des intérêts déjà réalisés) ne doit pas être sous-estimé. Albert Einstein les appelait «la huitième merveille du monde», et Warren Buffett les considère même comme le facteur le plus important à prendre en compte lorsqu’on investit.
Les intérêts composés sont l’exemple type de la croissance exponentielle.
L’espèce humaine étant plus apte à la pensée linéaire qu’à la pensée exponentielle, il peut être difficile de se représenter l’énorme effet ad hoc. Pour rappel, au cas où tes cours de maths commenceraient à remonter à longtemps: on parle de croissance exponentielle lorsqu’une quantité donnée est toujours multipliée par un même facteur.

Un exemple:

L’effet de tes intérêts composés si tu places 10’000 CHF pendant 30 ans à un taux de 5 %:
Comme tu peux le voir, le montant total n’est pas linéaire, mais exponentiel. Les spécialistes parlent alors d’effet des intérêts composés.
Après 30 ans, les 10’000 CHF des débuts sont devenus la jolie somme de 43’219 CHF. À eux seuls, les intérêts représentent 33’219 CHF. Alléchant, hein?

Quel est le rapport entre les intérêts composés et les actions?

Les deux sont indubitablement liés, puisque les placements en actions font eux aussi appel au mécanisme des intérêts composés. Concrètement, il consiste à réinvestir à chaque fois le bénéfice de cours annuel (donc l’augmentation du prix) et les dividendes. L’exemple précédent te montre que de légères différences de rendement peuvent avoir un impact énorme.
Placement en actions de 100’000 CHF investis sur 30 ans:
Avec un rendement de 3.50 %: somme finale = 280’679 CHF
Avec un rendement de 3.00 %: somme finale = 242’726 CHF
Le rendement est conditionné par divers facteurs comme la stratégie d’investissement choisie. Yuh 3a met à ta disposition un calculateur de prévoyance pour que tu puisses savoir combien d’argent différents scénarios peuvent te rapporter une fois à la retraite.

Et les frais dans tout ça?

L’effet que nous venons de décrire s’applique aussi aux frais. De petites différences peuvent faire boule de neige au fil des ans. Si tu économises 0.50 % sur l’ensemble de tes frais annuels, tu auras au final nettement plus de côté. Imaginons que ton portefeuille d’actions comporte 100’000 CHF au départ, et que ce montant reste investi pendant 30 ans. Si les frais totaux ne s’élèvent qu’à 0.50 % (comme chez Yuh) au lieu de 1.00 %, tu auras au final 280’679 CHF au lieu de 242’726 CHF pour un rendement d’actions attendu de 4.00 %. Un bénéfice juteux d’environ 38’000 CHF.