Le jeu des banques pour dissimuler les frais

Eh bien, ce n’est pas vraiment une surprise, car il est bien connu que la plupart des banques prélèvent ces frais mensuellement (ou au moins chaque semestre ou trimestre) sous forme de «flat fee» et couvrent ainsi une partie de leurs coûts. Il n’existe aucune loi stipulant une limite supérieure, mais ces frais sont souvent des nombres à deux chiffres. Les banques de détail prélèvent d’ailleurs des frais plus élevés que les banques en ligne.
Le point fort Yuh: chez Yuh, tu ne paies absolument aucuns frais mensuels pour ton compte – compte avec IBAN suisse, gestion de compte et dépôt compris. Pour les virements en Suisse, au Lichtenstein ainsi que dans la zone SEPA européenne en EUR, il n’y a aucuns frais. Pour les virements dans d’autres monnaies que l’EUR dans la zone SEPA, nous prélevons des frais de traitement de 4 CHF.

Pour ce genre de frais, tu vois à quel point il est important d’étudier ce qui est écrit en petits caractères. Certaines banques prélèvent en effet des frais sans vergogne, d’une part, quand ton solde descend en-dessous d’un seuil minimal (nom de code «frais de service»), et d’autre part, quand tu dépasses un certain seuil maximal (aussi connus sous le nom d’intérêts négatifs). La bonne nouvelle, c’est que depuis la hausse du taux directeur par la BNS à l’automne 2022, beaucoup de banques ont supprimé ces intérêts à titre de pénalité. Nous te conseillons toutefois de toujours rester à l’affût et de poser les bonnes questions avant la conclusion d’un contrat.
Le point fort Yuh: Yuh ne prélève aucuns frais sur avoirs. Au contraire, chez nous, tu empoches 0,50 % d’intérêts sur ton épargne jusqu’à 100’000 CHF/EUR/USD.

Quand tu détiens des titres dans ton portefeuille, ta banque te facture très probablement la garde de ceux-ci. En fonction du montant des titres et de leur type, le prix peut assez rapidement atteindre des montants vertigineux de plusieurs milliers de francs. Chez les courtiers en ligne, ces droits sont en moyenne plus avantageux que dans les grandes banques et les banques de détail par exemple.
Le point fort Yuh: chez Yuh, tu peux investir franchement et gaiment, car la garde est aussi gratuite qu’une balade à la campagne. Seul le trading engendre certains frais. Tu trouveras plus d’infos ici.

Dans la plupart des banques, l’utilisation d’une belle carte de paiement coûte de l’argent en plus des frais de gestion de compte. Parfois même beaucoup d’argent (nombre à trois chiffres). En principe, la règle d’or est la suivante: plus ta carte offre de services (programme de bonus, assurance, etc.), plus elle coûte cher. Parfois, l’utilisation de la carte de crédit coûte aussi de l’argent, en particulier à l’étranger. Pour tes transactions en monnaies étrangères, la banque peut demander jusqu’à 2,5% de majoration. Tiens-toi sur tes gardes lors de transactions à l’étranger, en particulier concernant les marges cachées sous forme d’écart par rapport au cours interbancaire. Tu ne devrais envisager les retraits d’espèces avec ta carte de crédit que dans les cas d’extrême urgence, car la note sera vraiment salée: tu paies la plupart du temps jusqu’à 4% du montant, plus une commission minimale d’environ 10 CHF.
Le point fort Yuh: notre carte de débit multi-devises Mastercard est gratuite 365 jours par an et t’est également livrée gratuitement. La carte Yuh parle couramment la langue de 13 devises, il n’y a donc pas de frais de transaction dans les magasins et en ligne avec ta carte de débit.

Ce serait bien, mais même les distributeurs automatiques de billets les plus modestes ne crachent pas ton argent gratuitement. Il y a des frais pour les retraits, souvent lorsque le distributeur automatique de billets auquel tu retires n’est pas attaché à ta banque. Ici aussi, lis les petits caractères de ton pack bancaire. Ce sont surtout les retraits à l’étranger qui peuvent te coûter cher – dans ce cas, il peut valoir la peine de changer à l’avance l’argent dont tu as besoin.
Le point fort Yuh: avec ta carte Yuh, tu peux retirer gratuitement de l’argent en Suisse une fois par semaine dans n’importe quel distributeur automatique de billets de Suisse (après, cela te coûtera 1.90 CHF par retrait). Pour les retraits à l’étranger, nous facturons 4.90 CHF.

En ce qui concerne le change de devises également, tu devras passer par la caisse. Dans les faits, on dirait vraiment que certains prestataires de services financiers désavantagent leurs propres client-e-s sans sourciller. Réfléchis donc bien avant tes prochaines vacances à l’endroit où tu vas changer tes EUR, USD, etc. Astuce: parfois (surtout pour des montants élevés), il vaut la peine de changer tes espèces directement à un distributeur automatique de billets du pays concerné.
Le point fort Yuh: si tu changes tes devises avec Yuh, tu paies un prix fixe de 0.95% du montant à changer. Tu sais ce qui est plutôt cool aussi? Chez Yuh, tu peux fixer un taux de change cible. Si, par exemple, tu crois dur comme fer que le cours EUR-CHF sera meilleur à l’avenir, tu peux simplement donner l’ordre à l’app de les acheter à un cours plus avantageux, s’il se réalise.

Lorsqu’il s’agit, pour des raisons de liquidité, d’empêcher au maximum les client-e-s de retirer leur argent, certaines banques peuvent vite se transformer en Fräulein Rottenmeier et te taper sur les doigts avec des frais supplémentaires. Souvent, elle sévit particulièrement sévèrement sur les comptes épargne, car depuis la crise financière, ceux-ci sont régulièrement assortis de limites de retraits. Dans la pratique, pour les retraits de montants élevés à 5 chiffres qui ne sont pas annoncés avec un délai de préavis de 3 mois, tu dois compter sur des frais salés.
Le point fort Yuh: Yuh n’applique pas ce genre de règles. Tu disposes librement de ton compte épargne et peux en faire ce que tu estimes bon et juste.

Quel est le vieux proverbe déjà? Faute d’exercice, on se rouille. Qui aurait pensé que certaines banques prendraient cette vérité au pied de la lettre et te réclameraient des frais pour une utilisation insuffisante de ton compte ou pour un compte inactif? Il peut parfois t’arriver la même chose quand tu n’utilises pas assez souvent ta carte de paiement.
Le point fort Yuh: chez Yuh, ton compte et ta carte peuvent rester inutilisés aussi longtemps qu’ils le veulent et il ne se passera rien du tout.

Les banques doivent fournir des relevés de compte à leur client-e-s une fois par mois. Sous forme numérique, ceux-ci sont gratuits la plupart du temps (sauf si tu veux les imprimer, auquel cas tu dois compter ton budget pour les cartouches d’encre). En revanche, le plus souvent, les documents bancaires physiques arrivent dans ta boîte aux lettres en échange de frais qui peuvent atteindre les 2 CHF par extrait. Notre conseil: réfléchis bien à la question de savoir si tu as vraiment besoin de documents imprimés ou si la version électronique suffit.
Le point fort Yuh: chez Yuh, tes relevés sont toujours disponibles dans ton app – sans frais, bien évidemment. Tu y as tout sous les yeux et c’est tellement pratique que la question de savoir si tu les imprimes ou non ne se pose même plus. Et l’environnement s’en réjouit aussi.