«Benessere finanziario» non è solo un’espressione alla moda, ma uno stile di vita dove riesci a creare un rapporto sano con il denaro per avere le libertà e le opportunità che desideri. Ecco i punti chiave:
Dovresti predisporre attivamente un piano e metterlo in pratica con costanza. Quando ti sarai liberato di tutti i condizionamenti legati al denaro, sarai pervaso da una sensazione di benessere simile a quella che provi dopo una giornata alle terme.
- Rifletti sul tuo atteggiamento: come ti senti nei confronti del denaro? È un amico o un nemico? Il tuo atteggiamento è la chiave di tutto.
- Stabilisci degli obiettivi: vivere giorno per giorno non è la strada giusta. Fissa degli obiettivi finanziari concreti e sforzati di raggiungerli.
- Crea un budget personale: tieni traccia delle tue entrate e delle tue spese Pianifica il tuo budget e assicurati di incassare più di quanto spendi.
- Risparmia e investi saggiamente: un gruzzolo per le emergenze è d’obbligo, ma inizia a informarti su come puoi investire i tuoi soldi.
- Pensa al futuro: prima inizi, più sarai tranquillo in età avanzata. Investi saggiamente e beneficia dell’effetto dell’interesse composto.
Dovresti predisporre attivamente un piano e metterlo in pratica con costanza. Quando ti sarai liberato di tutti i condizionamenti legati al denaro, sarai pervaso da una sensazione di benessere simile a quella che provi dopo una giornata alle terme.
Benessere? Di che cosa si parla esattamente? Di quei corpi abbronzati, ipertonici e imbottiti di vitamine che sorseggiano matcha latte, sempre pronti a utilizzare un codice promozionale per la palestra più in voga della città, come si vede su TikTok? Tradotto nel 2023, potrebbe essere così, ma in origine il benessere è un concetto olistico che comprende l’armonia tra corpo e mente. E poiché i soldi sono uno dei pensieri più ricorrenti per tutti noi, il «benessere finanziario» è più che mai un tema di attualità.
👀 Prendi cura di te e delle tue finanz
Ovviamente, quando senti la parola «benessere», la prima cosa che ti viene in mente sono una giornata alle terme e tutto ciò che contribuisce al cosiddetto wellness. Il corpo e la mente sono la Ferrari che puoi tirare a lucido attraverso lo sport, i superfood, il tempo libero dedicato solo a te stesso, ecc. Ma hai mai pensato che il tuo benessere finanziario è una parte importante del tuo mondo e merita la stessa attenzione di questa Ferrari? Quello che stiamo per dire è qualcosa che fino a ora pensavi impossibile, ma…
ANCHE I TUOI SOLDI DEVONO ANDARE ALLO SPA!
Stai pensando che siamo impazziti? No, la nostra è solo una follia creativa, perché è proprio così: solo se avrai un quadro delle tue finanze e sai cosa prevede il tuo piano a breve e lungo termine per raggiungere la libertà finanziaria, riuscirai a rilassarti e a ridurre notevolmente il tuo livello di stress. Il benessere finanziario, quindi, non è altro che un modo equilibrato e attento di rapportarsi al denaro. Non importa se guadagni 50’000 o 150’000 CHF: non stiamo parlando di massimizzare i profitti, ma essenzialmente di sfruttare al meglio ciò che hai a disposizione.
ANCHE I TUOI SOLDI DEVONO ANDARE ALLO SPA!
Stai pensando che siamo impazziti? No, la nostra è solo una follia creativa, perché è proprio così: solo se avrai un quadro delle tue finanze e sai cosa prevede il tuo piano a breve e lungo termine per raggiungere la libertà finanziaria, riuscirai a rilassarti e a ridurre notevolmente il tuo livello di stress. Il benessere finanziario, quindi, non è altro che un modo equilibrato e attento di rapportarsi al denaro. Non importa se guadagni 50’000 o 150’000 CHF: non stiamo parlando di massimizzare i profitti, ma essenzialmente di sfruttare al meglio ciò che hai a disposizione.
1. Risolvi il problema con Yuh!
Il benessere finanziario non scende come la manna dal cielo: devi lavorarci attivamente, analizzare il tuo atteggiamento ed elaborare un piano che ti porti dritto all’obiettivo. All’inizio, questo programma potrà sembrarti opprimente e, soprattutto, molto impegnativo (ovvero l’esatto contrario del benessere), ma non farti prendere dal panico: nemmeno a farlo apposta ce ne intendiamo, e vedrai che avremo di certo qualche idea per il tuo piano di allenamento personalizzato…
2. Lavora sul tuo atteggiamento
Cosa diceva sempre il nonno? La mentalità giusta è come un six-pack per le tue finanze. Okay, probabilmente il nonno non ha mai detto una cosa del genere, ma hai capito cosa intendiamo. Prima di tutto, dovresti chiederti qual è il tuo atteggiamento nei confronti del denaro. È il tuo amico o il tuo nemico? Il modo in cui gestisci il denaro dipende da questo.
Se il tuo atteggiamento è positivo, tutte le porte sono aperte: nulla ti impedisce di pensare in grande e di essere aperto a gestire consapevolmente le tue finanze. Sii curioso, informati in base ai tuoi interessi (articoli, blog, podcast, ecc.) e ricorda sempre: nessuno nasce maestro. Più ne sai sul denaro, più la tua prospettiva cambierà, e alla fine ti renderai conto di sentirti a tuo agio nella tua pelle (finanziaria).
3. Definisci i tuoi obiettivi
Il saggio poeta Lessing una volta disse: «L’uomo più lento, che non perde di vista il fine, va sempre più veloce di quello che va senza perseguire un fine preciso». Con questa frase, oggi potrebbe tranquillamente essere considerato un coach finanziario, perché l’obiettivo è la chiave di volta della pianificazione finanziaria.
Ecco cosa devi tenere in mente: sii il più specifico possibile e pensa a cosa devi fare per raggiungere il tuo obiettivo concreto e a come gestire di conseguenza le tue finanze. Tra tre anni vorresti forse avere 30’000 CHF sul tuo conto corrente, comprare una casa in campagna, investire denaro in progetti di beneficenza o viaggiare per il mondo? Naturalmente, la tua maggiore priorità potrebbe anche essere diventare ricco sfondato in poco tempo. Per raggiungere questo obiettivo, devi avere la stessa disciplina ferrea di Arnold Schwarzenegger oppure devi amare il rischio. O entrambe le cose.
Infatti, maggiore è il rendimento che desideri, maggiore è il rischio che devi accettare. Ricorda sempre: chi diventa ricco in poco tempo, può perdere tutto in così poco tempo. Più i tuoi obiettivi sono realistici, più sarai motivato ad andare avanti. Non dimenticare di verificare regolarmente i tuoi progressi e non lasciare che alcune battute d’arresto ti distolgano dalla meta.
Ecco cosa devi tenere in mente: sii il più specifico possibile e pensa a cosa devi fare per raggiungere il tuo obiettivo concreto e a come gestire di conseguenza le tue finanze. Tra tre anni vorresti forse avere 30’000 CHF sul tuo conto corrente, comprare una casa in campagna, investire denaro in progetti di beneficenza o viaggiare per il mondo? Naturalmente, la tua maggiore priorità potrebbe anche essere diventare ricco sfondato in poco tempo. Per raggiungere questo obiettivo, devi avere la stessa disciplina ferrea di Arnold Schwarzenegger oppure devi amare il rischio. O entrambe le cose.
Infatti, maggiore è il rendimento che desideri, maggiore è il rischio che devi accettare. Ricorda sempre: chi diventa ricco in poco tempo, può perdere tutto in così poco tempo. Più i tuoi obiettivi sono realistici, più sarai motivato ad andare avanti. Non dimenticare di verificare regolarmente i tuoi progressi e non lasciare che alcune battute d’arresto ti distolgano dalla meta.
4. Crea un budget personale
Se pensi che il benessere consista solo nel rilassarsi e nello starsene con le mani in mano, hai sbagliato a capire: no pain, no gain! Ora si entra nel vivo, quindi rimboccati le maniche e fai un respiro profondo, perché devi mettere nero su bianco alcune cose. Innanzitutto, dai un’occhiata a tutte le tue fonti di reddito (sì, anche la paghetta della nonna). Poi esamina le tue spese per capire per cosa spendi i tuoi soldi (e quanto): ci sono i classici come i costi fissi o i generi alimentari, ma anche cose piacevolmente superflue come i vestiti di seconda mano, Starbucks, i servizi di streaming, le app per il fitness e così via.
Tutti i beni di prima necessità sono fuori discussione, ovviamente, ma nella fase successiva pensa a quali sono gli «sfizi» di cui potresti fare a meno per risparmiare. Calcola la differenza tra entrate e uscite. Se il bilancio è in attivo, puoi mettere da parte del denaro (con Yuh, ad esempio, puoi creare dei progetti di risparmio e risparmiare in modo mirato). Se il bilancio è in rosso, devi pensare a dove puoi risparmiare.
Fissati dei promemoria periodici per controllare il tuo budget e modificarlo se necessario. Tutto sommato, la vita è un fiume (di denaro) e non un lago.
Tutti i beni di prima necessità sono fuori discussione, ovviamente, ma nella fase successiva pensa a quali sono gli «sfizi» di cui potresti fare a meno per risparmiare. Calcola la differenza tra entrate e uscite. Se il bilancio è in attivo, puoi mettere da parte del denaro (con Yuh, ad esempio, puoi creare dei progetti di risparmio e risparmiare in modo mirato). Se il bilancio è in rosso, devi pensare a dove puoi risparmiare.
Fissati dei promemoria periodici per controllare il tuo budget e modificarlo se necessario. Tutto sommato, la vita è un fiume (di denaro) e non un lago.
5. Rilassati e risparmia
Creare un budget (vedi sopra) ti serve a tenere sotto controllo le tue finanze a breve termine, in modo da poter risparmiare e investire per i tuoi obiettivi a lungo termine. I veri risparmiatori creano prima di tutto una riserva di denaro (indicativamente pari a 3 – 6 mesi di stipendio), perché in questo modo diminuiscono le preoccupazioni e le paure e quindi aumenta automaticamente il benessere finanziario.
Un’altra strategia consiste nell’accantonare ogni mese una certa percentuale del tuo stipendio (escluse le tasse e il Pilastro 3a). L’entità di questa percentuale dipende molto dal tuo stipendio e dalle tue spese, ma indicativamente parliamo circa del 10%. Il modo migliore per farlo è quello di impostare prelievi fissi automatici sul conto di risparmio, idealmente ogni volta che ti viene accreditato lo stipendio sul conto. Questa strategia «lontano dagli occhi, lontano dal cuore» funziona molto bene con Yuh, grazie alla funzione «Risparmio automatico».
Ricorda: versare regolarmente piccole somme è più efficace a lungo termine che accantonare saltuariamente somme maggiori.
Un’altra strategia consiste nell’accantonare ogni mese una certa percentuale del tuo stipendio (escluse le tasse e il Pilastro 3a). L’entità di questa percentuale dipende molto dal tuo stipendio e dalle tue spese, ma indicativamente parliamo circa del 10%. Il modo migliore per farlo è quello di impostare prelievi fissi automatici sul conto di risparmio, idealmente ogni volta che ti viene accreditato lo stipendio sul conto. Questa strategia «lontano dagli occhi, lontano dal cuore» funziona molto bene con Yuh, grazie alla funzione «Risparmio automatico».
Ricorda: versare regolarmente piccole somme è più efficace a lungo termine che accantonare saltuariamente somme maggiori.
6. Investi nella tua felicità
Se segui Yuh da un po’, sai bene cosa predichiamo sempre: risparmiare va bene (offriamo un interesse dell’0.75% senza limite massimo), ma gli investimenti intelligenti sono migliori perché offrono rendimenti più elevati a lungo termine rispetto ai conti di risparmio che perdono valore già solo a causa dell’inflazione. Ciononostante, il tema dell’accumulo di denaro suscita ancora oggi spesso rifiuto e scetticismo, ingiustificatamente secondo noi, perché esiste un investimento adatto ad ogni esigenza e ad ogni tolleranza al rischio.
La regola numero uno degli investimenti è «Investi solo quanto sei disposto a perdere». Solo tu sai qual è l’entità di ciò che sei disposto ad investire, ma non dovresti intaccare il gruzzolo per le emergenze. Un altro aspetto perlomeno altrettanto importante è la diversificazione del tuo portafoglio, ovvero ripartire il rischio tra diverse classi di attivi. Su Yuh troverai un’ampia selezione degli attivi preferiti come azioni, ETFs, certificati tematici o criptovalute e potrai anche negoziare le Rolls-Royce dei prodotti di investimento a partire da soli 25 CHF.
Un altro consiglio: se sei alla ricerca della goccia costante che scava la pietra, puoi anche investire un importo fisso ogni mese tramite un piano di risparmio (investimento ricorrente). Ti invitiamo inoltre a leggere il nostro articolo La tabellina degli investimenti.
La regola numero uno degli investimenti è «Investi solo quanto sei disposto a perdere». Solo tu sai qual è l’entità di ciò che sei disposto ad investire, ma non dovresti intaccare il gruzzolo per le emergenze. Un altro aspetto perlomeno altrettanto importante è la diversificazione del tuo portafoglio, ovvero ripartire il rischio tra diverse classi di attivi. Su Yuh troverai un’ampia selezione degli attivi preferiti come azioni, ETFs, certificati tematici o criptovalute e potrai anche negoziare le Rolls-Royce dei prodotti di investimento a partire da soli 25 CHF.
Un altro consiglio: se sei alla ricerca della goccia costante che scava la pietra, puoi anche investire un importo fisso ogni mese tramite un piano di risparmio (investimento ricorrente). Ti invitiamo inoltre a leggere il nostro articolo La tabellina degli investimenti.
7. Previdenza per la vecchiaia
Il benessere finanziario ha molto a che fare con la libertà: il lusso di crearsi un certo polmone finanziario senza dover controllare il saldo del conto in banca ogni cinque minuti. Naturalmente, ognuno di noi definisce questo lusso in modo diverso, ma fondamentalmente si tratta di far lavorare i tuoi soldi per te in modo indipendente e di far fruttare il tuo patrimonio in modo sufficiente da poter coprire le tue spese (quando sarai anziano).
Probabilmente ti starai chiedendo come puoi raggiungere uno stato di nirvana finanziario, e la risposta è semplice: tutto inizia con la previdenza per la vecchiaia giusta. Quanto prima inizierai a occuparti della previdenza e seguirai questo aspetto in modo coscienzioso, tanto migliore sarà il risultato.
La pratica (degli investimenti) supera sempre la teoria: il mercato azionario rende tra il 6 e il 9% nel corso degli anni. Secondo Forbes Advisor, se hai un’età compresa tra i 20 e i 30 anni, puoi investire fino all’80% del tuo capitale pensionistico in azioni, poiché hai ancora metà della tua vita davanti a te per bilanciare (e sopportare) le fluttuazioni del mercato.
Più aumenta la tua età, e più gli esperti ti consigliano di concentrarti su fondi e obbligazioni perché offrono maggiore sicurezza. Quando investi, non mettere tutte le tue uova in un solo paniere, ma diversifica il tuo portafoglio con più prodotti di investimento diversi.
Con Yuh 3a, abbiamo creato un terzo pilastro con il quale puoi soddisfare tutti questi criteri. Infine, non dimenticare l’effetto dell’interesse composto: dato che il patrimonio investito cresce in modo esponenziale, anche piccole somme (ma regolari) possono trasformarsi in una piccola fortuna nel corso degli anni.
Probabilmente ti starai chiedendo come puoi raggiungere uno stato di nirvana finanziario, e la risposta è semplice: tutto inizia con la previdenza per la vecchiaia giusta. Quanto prima inizierai a occuparti della previdenza e seguirai questo aspetto in modo coscienzioso, tanto migliore sarà il risultato.
La pratica (degli investimenti) supera sempre la teoria: il mercato azionario rende tra il 6 e il 9% nel corso degli anni. Secondo Forbes Advisor, se hai un’età compresa tra i 20 e i 30 anni, puoi investire fino all’80% del tuo capitale pensionistico in azioni, poiché hai ancora metà della tua vita davanti a te per bilanciare (e sopportare) le fluttuazioni del mercato.
Più aumenta la tua età, e più gli esperti ti consigliano di concentrarti su fondi e obbligazioni perché offrono maggiore sicurezza. Quando investi, non mettere tutte le tue uova in un solo paniere, ma diversifica il tuo portafoglio con più prodotti di investimento diversi.
Con Yuh 3a, abbiamo creato un terzo pilastro con il quale puoi soddisfare tutti questi criteri. Infine, non dimenticare l’effetto dell’interesse composto: dato che il patrimonio investito cresce in modo esponenziale, anche piccole somme (ma regolari) possono trasformarsi in una piccola fortuna nel corso degli anni.
🧖 Forza, vai allo spa (e non dimenticare il denaro)!
La conclusione è questa: il benessere finanziario non è tanto un lusso quanto una necessità. Purtroppo non basta giocare a fare i maghi e aspettare di vedere cosa succede. È necessario informarti su tutte le opzioni e agire in prima persona: sei l’unico che può capire come migliorare la tua vita economica, predisporre un piano e metterlo in pratica.
Non ci piace ammetterlo, ma solo quando le tue finanze stanno bene, stai bene anche tu: il benessere finanziario significa per alcuni versi anche stabilità emotiva. Come tu ti poni è decisivo: se hai un atteggiamento positivo, puoi sviluppare la capacità di pensare in grande e di modellare consapevolmente le tue finanze secondo le tue idee mentre ascolti «I feel good» di James Brown a tutto volume.
Non ci piace ammetterlo, ma solo quando le tue finanze stanno bene, stai bene anche tu: il benessere finanziario significa per alcuni versi anche stabilità emotiva. Come tu ti poni è decisivo: se hai un atteggiamento positivo, puoi sviluppare la capacità di pensare in grande e di modellare consapevolmente le tue finanze secondo le tue idee mentre ascolti «I feel good» di James Brown a tutto volume.