Far crescere il patrimonio nel lungo periodo con piani di risparmio in ETF per principianti

 
Se NON ti interessa trovare un modo per far crescere il tuo patrimonio nel lungo periodo senza stress, allora puoi smettere di leggere…
Ah, sei ancora qui! Perfetto, allora andiamo avanti. Sei alle prime armi in fatto di investimenti finanziari? Hai mai sentito parlare dei piani di risparmio in ETF? Sono un modo semplice ed efficace di investire il tuo denaro a lungo termine in un’ampia gamma di aziende. Ti accompagneremo in tutte le fasi del percorso, mostrandoti come creare un piano d’investimento in ETF con costi minimi e come lasciare che l’interesse composto lavori per te.

ETF non è l’acronimo di «Economia Troppo Forte» (anche se sarebbe stupendo), ma di Exchange Traded Fund. Un ETF è un fondo negoziato in borsa che rappresenta un indice, un settore o un mercato specifico. Lo Swiss Market Index (SMI) ne è un noto esempio.
 
Con un ETF, investi automaticamente in un gran numero di titoli. Per i principianti che desiderino cominciare a investire in ETFs, è un modo semplice per investire denaro in un’ampia gamma di aziende e minimizzare il rischio di perdite. La diversificazione riduce il rischio di deficit finanziari, dal momento che le perdite da singole aziende possono spesso essere controbilanciate dai guadagni di altre aziende incluse nell’ETF. In generale, gli ETFs offrono una volatilità inferiore rispetto alle singole azioni, perché spesso coprono interi segmenti di mercato e industrie.

A differenza dei fondi a gestione attiva, gli ETFs non cercano di battere il mercato, quindi i loro costi sono generalmente molto inferiori rispetto ai fondi a gestione attiva. Tuttavia, dovresti comunque assicurarti di selezionare ETFs con il TER più basso possibile. Il TER (Total Expense Ratio o indice di spesa complessiva) indica la percentuale di costi di gestione annuali. Questi ultimi sono detratti direttamente dal gestore del fondo (come iShares, Vanguard o Invesco). I costi di trading sono inoltre più bassi rispetto ai fondi comuni tradizionali, non essendoci commissioni d’entrata o d’uscita. Un altro vantaggio è che gli ETFs vengono scambiati in borsa, quindi potrai venderli in ogni momento. Perciò, i piani di risparmio in ETF sono un modo conveniente, diversificato e flessibile per investire il tuo denaro.

Se hai letto fin qui, non smettere adesso! Ora arriva la parte interessante. Per aumentare il patrimonio nel lungo periodo senza rischi elevati, è essenziale avere una strategia d’investimento ampiamente diversificata. Distribuendo il tuo capitale su più industrie, valute e regioni, minimizzi il rischio e aumenti le possibilità di rendimenti stabili. Diversificare contribuisce alla stabilità del tuo portafoglio e riduce le potenziali perdite. Occhio alle commissioni basse: persino differenze minime possono avere un impatto notevole negli anni. Più basse sono le commissioni, più alte saranno le tue possibilità di rendimenti niente male.
 
Ed ecco che entra in scena il piano di risparmio in ETF di Yuh. Con un piano di risparmio in ETF, puoi investire regolarmente a costo basso e con una strategia di diversificazione integrata, senza doverti preoccupare di trovare il momento perfetto per comprare. I tuoi investimenti saranno eseguiti in modo regolare e automatico, alla cadenza stabilita da te (settimanale o mensile). I piani di risparmio in ETF di Yuh senza commissioni di trading sono ideali per chi desidera investire a lungo termine, perché – escluse le imposte di bollo obbligatorie – non avrai commissioni ulteriori al momento dell’acquisto. Una volta messo su, il tuo piano di risparmio in ETF sostanzialmente si gestisce da solo. A te non resta che rilassarti e goderti la vita senza preoccuparti del tuo futuro finanziario.

Se vuoi comprare ETFs in modo ricorrente, un piano di risparmio in ETF è un’ottima opzione. In questo modo, potrai investire una somma fissa a intervalli regolari, approfittando così dell’effetto del costo medio, noto come «piano di accumulo del capitale», incrementando al contempo il tuo patrimonio in modo continuo. Investendo con regolarità, compri a prezzi diversi ed eviti il rischio di investire capitale in un momento in cui i prezzi sono elevati.
 
Inoltre, un piano di risparmio in ETF ti aiuta anche ad aumentare il patrimonio con disciplina; una volta messo su, il piano si gestisce tranquillamente da solo: in questo modo, potrai resistere all’impulso di controllare costantemente i tuoi investimenti. Una parte del tuo reddito viene investita in modo continuo e automatico, ma potrai comunque sempre modificare la quantità o la frequenza del tuo investimento quando vorrai. Grazie alla combinazione di disciplina, convenienza e flessibilità, un piano di risparmio in ETF è un modo semplice ed efficace di sviluppare ricchezza a lungo termine.

Prima di tutto, scegli uno o più ETFs. Attualmente, Yuh offre una serie di ETFs che puoi includere nel tuo piano di risparmio in ETF. Sei di questi ETFs non hanno commissioni d’acquisto, il che significa che potrai investire senza alcuna commissione di trading: si applicheranno soltanto le imposte di bollo e i costi di gestione (TER) degli ETFs. Ecco i sei ETFs su cui potrai investire senza commissioni di trading:
 

• iShares SMI ETF (CH): investi nelle 20 maggiori aziende svizzere e godi anche tu del loro successo.
• iShares MSCI World CHF Hedged UCITS ETF (Acc): ottieni un’ampia diversificazione del tuo investimento coprendo aziende dei Paesi sviluppati.
• Vanguard FTSE All-World UCITS: investi in grandi e medie aziende di mercati sviluppati ed emergenti.
• Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS: concentrati su grandi e medie aziende dei mercati sviluppati ed emergenti che offrono dividendi superiori alla media.
• Invesco EQQQ Nasdaq-100 UCITS ETF CHF Hdg Acc: investi il tuo denaro in 100 delle azioni non finanziarie più performanti del NASDAQ.
• Invesco CoinShares Global Blockchain UCITS ETF Acc: sostieni aziende coinvolte nell’ecosistema blockchain con questo ETF.

 
Una volta scelti uno o più ETFs, potrai impostare la somma da investire (minimo 25 CHF) e la frequenza d’investimento (settimanale o mensile). Purché sul tuo conto Yuh ci siano fondi sufficienti, la somma specificata sarà regolarmente investita in modo automatico. Naturalmente, potrai modificare la quantità o la frequenza dei tuoi investimenti quando vorrai, nonché mettere in pausa o bloccare completamente il piano.

1. Pianifica: anzitutto, stabilisci l’importo di risparmio a tua disposizione (per esempio 150 CHF al mese) e il tuo orizzonte d’investimento (per esempio 20 anni).
2. Seleziona uno o più ETFs: poi, scegli uno o più ETFs su cui vuoi investire con regolarità.
3. Configura e gestisci il tuo piano di risparmio: infine, seleziona il tuo intervallo di investimento (settimanale o mensile) e la data di esecuzione. Se la tua situazione cambierà, potrai bloccare o modificare il piano in ogni momento.

I prezzi di azioni, immobili e altri asset sono regolati dalla domanda e dall’offerta, il che rende quasi impossibile determinare il momento perfetto per investire. I prezzi non hanno un andamento lineare; ci saranno sempre periodi di stagnazione o persino di calo. Anche dopo una correzione del mercato azionario, però, i mercati si sono sempre ripresi. Nel complesso, l’economia globale continua a crescere in modo costante: se aspetti il momento perfetto, potresti lasciarti scappare opportunità preziose per far lavorare il tuo denaro per te. Nessuno è in grado di predire il momento ideale per un investimento; quindi, la scelta più logica è investire i tuoi fondi sulla base di una strategia a lungo termine appropriata che funzioni per te.
 
Per darti un’idea del perché aspettare potrebbe essere il tuo più grande errore, eccoti un esempio: è il 1979, è agosto, e il periodico economico Businessweek pubblica il titolo «La morte delle azioni, come l’inflazione sta distruggendo il mercato azionario». A 45 anni di distanza, sappiamo che la previsione della rivista non si è mai avverata. Il Dow Jones, il più noto indice azionario degli Stati Uniti, è cresciuto di oltre il 4’500% dalla pubblicazione di quel titolo sulla rivista. Se qualcuno avesse investito anche solo 100 USD in un portafoglio ampiamente diversificato nel 1979, quell’investimento adesso ne varrebbe più di 4’500 USD.
 
È fondamentale seguire una strategia d’investimento ed evitare di prendere decisioni impulsive basate soltanto sull’istinto. Il mercato azionario è imprevedibile: persino gli esperti non sono in grado di prevedere il futuro con sicurezza. Tuttavia, c’è una variabile che puoi controllare: il tuo comportamento di investitore. Le emozioni e i dubbi sono spesso causa di cattive decisioni, perciò attieniti alla tua strategia, a prescindere dall’andamento del mondo o dei mercati. Se lasci che sia la paura a governare le tue decisioni, rischi di vendere nel momento peggiore possibile.
 
Con un piano di risparmio, potrai investire in modo automatico e regolare il denaro a tua disposizione con una strategia solida, evitando la tentazione di inseguire un’idea di «investimento perfetto» basata su un tempismo imprevedibile.

Con un piano di risparmio in ETF, chi segue un orizzonte di investimento a lungo termine ottiene i risultati migliori. Se vuoi far crescere il tuo patrimonio, il tempo è il tuo più grande alleato. Più a lungo investi, più è probabile che tu raggiunga i tuoi obiettivi finanziari, grazie al potere dell’interesse composto. Si parla di interesse composto quando si guadagna un interesse sull’interesse già maturato: invece di spendere l’interesse o i dividendi dei tuoi investimenti in ETFs, insomma, li reinvesti. L’anno successivo, guadagnerai un interesse sia sul tuo capitale iniziale sia sull’interesse maturato in precedenza. Più a lungo andrà avanti questo processo, più il suo effetto sarà notevole: il tuo patrimonio non crescerà soltanto in modo costante, ma esponenziale. Per i principianti che desiderano investire in ETFs, è particolarmente importante iniziare presto per trarre il massimo vantaggio dal potere dell’interesse composto.
 
Non per niente Albert Einstein ha definito l’interesse composto «l’ottava meraviglia del mondo». Un chiaro esempio del suo potere è la regola del 72: ti basterà dividere il numero 72 per il tuo rendimento annuale medio previsto e saprai quanto tempo ti ci vorrà per raddoppiare il tuo patrimonio. Con un 4% di rendimento, per esempio, ti ci vorranno 18 anni (72 ÷ 4 = 18) per raddoppiare il tuo capitale. Viceversa, con un tasso di interesse dell’1% in un conto di risparmio, ci vorrebbero 72 anni per ottenere lo stesso risultato. Il mercato azionario svizzero ha generato un rendimento annuale medio di oltre l’8% dal 1969, il che significa che avresti raddoppiato la tua ricchezza ogni nove anni.
 
Tuttavia, raddoppiare il tuo denaro non significa necessariamente potersi permettere di acquistare il doppio. A causa dell’obiettivo di inflazione delle banche centrali pari a circa il 2%, il tuo denaro perde potere d’acquisto nel tempo. Per mantenerlo, è necessario un rendimento almeno pari al tasso di inflazione.
 
Per comprendere meglio l’impatto dell’interesse composto, ti suggeriamo di utilizzare un calcolatore di interesse composto : ti consente di verificare la crescita nel tempo di qualunque importo iniziale. Una volta simulati alcuni scenari, potrai vedere chiaramente come il fattore tempo influenza positivamente il successo degli investimenti. Pertanto, inizia a investire presto per trarre il massimo vantaggio dal potere dell’interesse composto.

• Inizia presto e investi con regolarità: prima inizi, più potrai trarre vantaggio dal potere dell’interesse composto. Con un piano di risparmio in ETF, la crescita del tuo patrimonio avviene quasi di default: il tuo denaro viene investito in modo regolare e automatico.
• Prefiggiti obiettivi a lungo termine: definisci una strategia d’investimento e seguila. Un orizzonte di investimento almeno da 5 a 10 anni ti dà abbastanza tempo per superare le fluttuazioni del mercato.
• Diversifica: distribuisci I tuoi investimenti in classi di asset, mercati, industrie, regioni e valute diversi. Per i principianti che investono negli ETFs, la diversificazione è un fattore decisivo per la riduzione del rischio.
• Porta pazienza: non farti scoraggiare dagli andamenti a breve termine del mercato. Attieniti alla tua strategia e continua a investire con costanza.
• Occhio alle commissioni basse: le commissioni alte possono erodere i tuoi rendimenti: preferisci sempre investimenti con commissioni basse. Sei degli ETFs di Yuh sono particolarmente vantaggiosi, perché possono essere acquistati tramite il piano di risparmio senza alcuna commissione di trading.